Договор процентного займа между физическими лицами образец
Бесплатная юридическая консультация
Как составить договор процентного займа между физическими лицами?
ДОГОВОР ПРОЦЕНТНОГО ЗАЙМА
(ОБРАЗЕЦ ТИПОВОГО ДОГОВОРА)
________
________г.
________, именуемый(ая) в дальнейшем "Займодавец", действующий(ая) как физическое лицо, с одной стороны, и
________, именуемый(ая) в дальнейшем "Заемщик", действующий(ая) как физическое лицо, с другой стороны,
вместе именуемые "Стороны", а индивидуально – "Сторона",
заключили настоящий договор займа (далее по тексту – "Договор") о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. "Займодавец" передает на условиях "Договора" "Заемщику" денежные средства в размере ________ (0) рублей (далее по тексту – "Сумма займа"), а "Заемщик" обязуется возвратить "Займодавцу" "Сумму займа" и проценты за пользование "Суммой займа" в срок и на условиях "Договора".
1.2. "Сумма займа" предоставляется "Заемщику" на следующий срок: ________.
1.3. Способ передачи "Суммы займа": передача наличных денежных средств "Займодавцем" "Заемщику". Датой предоставления займа является дата передачи "Займодавцем" наличных денежных средств "Заемщику".
1.4. Способ возврата "Суммы займа": передача "Займодавцу" наличных денежных средств "Заемщиком".
1.5. Заем по "Договору" не является целевым.
2. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА
2.1. "Договор" вступает в силу с ________ и действует до ________.
3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
3.1. "Займодавец" обязуется:
3.1.1. Передать "Сумму займа" в соответствии с "Графиком предоставления займа" (Приложение №________ к "Договору"), являющимся неотъемлемой частью "Договора".
3.2. "Заемщик" обязуется:
3.2.1. Осуществить возврат "Суммы займа" "Займодавцу" в соответствии с "Графиком возврата займа" (Приложение №________ к "Договору"), являющимся неотъемлемой частью "Договора".
4. ПОРЯДОК РАСЧЕТА И УПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ
4.1. За пользование "Суммой займа" "Заемщик" выплачивает "Займодавцу" проценты в размере ________ (0) % в ________. Расчет срока по начислению процентов за пользование "Суммой займа" начинается с даты предоставления "Суммы займа" "Заемщику" и заканчивается датой возврата "Суммы займа" "Займодавцу" в соответствии с условиями "Договора".
4.2. "Заемщик" обязуется выплачивать проценты за пользование "Суммой займа" в соответствии с "Графиком возврата процентов" (Приложение №________ к "Договору"), являющимся неотъемлемой частью "Договора".
4.3. Способ возврата процентов за пользование "Суммой займа": передача "Займодавцу" наличных денежных средств "Заемщиком".
5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
5.1. "Стороны" несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по "Договору" в соответствии с "Договором" и законодательством России.
5.2. Неустойка по "Договору" выплачивается только на основании обоснованного письменного требования "Сторон".
5.3. Выплата неустойки не освобождает "Стороны" от выполнения обязанностей, предусмотренных "Договором".
5.4. В случае несвоевременного возврата "Заемщиком" "Займодавцу" "Суммы займа" либо ее части либо процентов по "Договору" "Заемщик" обязуется выплатить "Займодавцу" пени из расчета ________ процентов от несвоевременно возвращенных "Суммы займа", ее части, либо процентов по "Договору", но не более ________ процентов от несвоевременно возвращенных "Суммы займа", ее части, либо процентов по "Договору". При этом пени, указанные в настоящем пункте "Договора" начисляются как на сумму основного долга, так и на проценты за пользование по "Договору".
5.5. В случае несвоевременной передачи "Займодавцем" "Заемщику" "Суммы займа" либо ее части по "Договору" "Займодавец" обязуется выплатить "Заемщику" пени из расчета ________ процентов от несвоевременно переданной "Суммы займа" либо ее части, но не более ________ процентов от несвоевременно переданной "Суммы займа" либо ее части.
6. ОСНОВАНИЯ И ПОРЯДОК РАСТОРЖЕНИЯ ДОГОВОРА
6.1. "Договор" может быть расторгнут по соглашению "Сторон", а также в одностороннем порядке по письменному требованию одной из "Сторон" по основаниям, предусмотренным "Договором" и законодательством.
6.2. Расторжение "Договора" в одностороннем порядке производится только по письменному требованию "Сторон" в течение ________ календарных дней со дня получения "Стороной" такого требования.
6.3. "Заемщик" вправе расторгнуть "Договор" в одностороннем порядке только в случае неисполнения "Займодавцем" п. 3.1.1 "Договора".
6.4. "Займодавец" вправе расторгнуть "Договор" в одностороннем порядке в случаях нарушения "Заемщиком" обязанностей, предусмотренных п.п. 3.2.1, 4.2 "Договора" ________ и более раз. В этом случае "Займодавец" вправе требовать незамедлительного возврата "Суммы займа", переданной "Заемщику" по "Договору" и процентов за ее использование "Заемщиком".
7. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ ИЗ ДОГОВОРА
7.1. Претензионный порядок досудебного урегулирования споров из "Договора" является для "Сторон" обязательным.
7.2. Претензионные письма направляются "Сторонами" нарочным либо заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении последнего адресату по местонахождению "Сторон", указанным в п. 11 "Договора".
7.3. Направление "Сторонами" претензионных писем иным способом, чем указано в п. 7.2 "Договора" не допускается.
7.4. Срок рассмотрения претензионного письма составляет ________ рабочих дней со дня получения последнего адресатом.
7.5. Споры из "Договора" разрешаются в судебном порядке в ________.
8. ФОРС-МАЖОР
8.1. "Стороны" освобождаются от ответственности за полное или частичное неисполнение обязательств по "Договору" в случае, если неисполнение обязательств явилось следствием действий непреодолимой силы, а именно: пожара, наводнения, землетрясения, забастовки, войны, действий органов государственной власти или других независящих от "Сторон" обстоятельств.
8.2. "Сторона", которая не может выполнить обязательства по "Договору", должна своевременно, но не позднее ________ календарных дней после наступления обстоятельств непреодолимой силы, письменно известить другую "Сторону", с предоставлением обосновывающих документов, выданных компетентными органами.
8.3. "Стороны" признают, что неплатежеспособность "Сторон" не является форс-мажорным обстоятельством.
9. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ
9.1. "Стороны" не имеют никаких сопутствующих устных договоренностей. Содержание текста "Договора" полностью соответствует действительному волеизъявлению "Сторон".
9.2. Вся переписка по предмету "Договора", предшествующая его заключению, теряет юридическую силу со дня заключения "Договора".
9.3. "Договор" составлен в 2 (двух) подлинных экземплярах на русском языке по одному для каждой из "Сторон".
Каждый день в России заключается множество договоров и один из самых распространенных – договор займа. Данный договор может заключаться как между физическими, так и юридическими лицами.
В настоящей статье рассмотрим особенности заключения договора займа между физическими лицами, а также проблемы, с которыми сталкиваются стороны данного договора. Для удобства, будем именовать стороны договора как в законе – заемщик и займодавец.
Во первых, согласно гражданскому законодательству, договор займа между физическими лицами имеет несколько существенных условий: конкретно определенные стороны договора, вещь, определенная родовыми признаками или конкретная сумма денежных средств, передающихся по договору займа, а также обязанность заемщика вернуть взятую взаймы вещь. Такой договор может быть заключен между физическими лицами, достигшими совершеннолетия, а также с участием несовершеннолетнего лица, достигшего определенного возраста, с согласия законных представителей.
Во вторых, договор займа может быть заключен как в устной, так и в письменной форме. Когда человек у знакомого просит взаймы немного денег, выражаясь «до получки», между этими людьми заключается устный договор займа. При этом, такой договор имеет юридическую силу, поскольку в соответствии со статьей 808 ГК РФ, договор займа в письменной форме между физическими лицами заключается в обязательном порядке только если сумма займа превышает одну тысячу рублей. В случае, если сумма займа меньше указанной суммы, то договор может быть заключен в устной форме.
В реальной жизни очень часто встречается ситуация когда между двумя физическими лицами заключен устный договор займа на сумму, превышающую 1000 рублей. В таких случаях, займодавец указывает, что денежные средства передавались при свидетелях, которые могут это подтвердить, а следовательно денежные средства должны быть ему возвращены. Между тем, в силу правовой безграмотности населения, займодавец забывает или не знает о существовании статьи 162 ГК РФ. В данной статье, в частности указано, что если договор займа, заключенный на сумму свыше 1000 рублей и требующий письменного оформления, заключен посредством устной договоренности, то стороны такого договора лишаются права ссылаться на свидетельские показания, в качестве подтверждения существования такого договора между ними. Примерно по таким же основаниям, заемщик не имеет права оспаривать договор займа по его безденежности, также ссылаясь на свидетельские показания, как это закреплено в статье 812 ГК РФ.
Такую ситуацию легче всего избежать, оформив письменный договор займа между сторонами, при этом, такой договор не требует нотариального удостоверения, если об обратном стороны не договорились в самом договоре. В данном договоре предусматриваются все основные права и обязанности сторон, возможные санкции за нарушение своих обязательств. Однако, для упрощения оформления обязательств по возврату денежных средств по договору займа законом предусмотрена возможность оформления расписки о получении денежных средств. Тем более, что таким образом, стороны могут соблюсти условие закона о письменной форме своей сделки, в соответствии со статьей 808 ГК РФ. Такая расписка, желательно, должна быть написана заемщиком собственноручно с указанием даты и проставлением подписи. Кроме того, возможно использовать компьютер при наборе текста расписки, однако подпись все равно должна быть собственноручной. В таких расписках можно предусмотреть все условия договора займа между физическими лицами: определенную вещь или конкретную сумму денежных средств, передающихся заемщику, срок, на который оформляется договор займа, порядок возврата, штрафные санкции и так далее. Стороны не ограничены в условиях, которые они могут предусмотреть в расписке, поскольку согласно статье 421 ГК РФ, они свободны в выборе условий договора. Такая расписка считается надлежащим образом оформленным договором займа. Однако, даже при составлении расписок физические лица сталкиваются с некоторыми трудностями по причине правовой безграмотности, что мешает им в дальнейшем требовать восстановления своего нарушенного права на возврат долга.
Итак, как уже было указано выше, в договоре займа (расписке) должны быть четко указаны стороны договора. Например, в расписке указано, что «Иванов Иван взял у дяди Васи две тысячи рублей и обязуется вернуть их через два месяца». В данном случае трудно установить личность заемщика, а еще труднее установить личность займодавца. Практика показывает, что по таким распискам крайне тяжело требовать возврата суммы долга в судебном порядке. Так, в суд, в качестве истца, обратится Петров Василий Иванович, однако ему будет необходимо доказать, что он и «дядя Вася», указанный в расписке, – одно и тоже лицо. Если же ответчик не признает данный факт, то взыскать денежные средства по такой расписке практически невозможно. Для того чтобы избежать подобного казуса, необходимо указывать в расписке фамилию, имя и отчество каждый из сторон. При этом, совсем не обязательно указывать полные паспортные данные сторон. Будет достаточно вышеуказанных данных, а также года рождения.
Кроме того, в договоре займа должно быть четко оговорено условие возврата денежных средств, берущихся по договору. Например, в расписке указано, что «Иванов Иван Иванович взял у Петрова Петра Петровича денежные средства в размере 10000 рублей». Получается текст расписки просто указывает на то, что один человек взял у другого денежные средства, что, в принципе, законом не запрещается. Но в то же время, такой альтруизм займодавца не дает ему в дальнейшем права требовать данные денежные средства обратно, поскольку расписка не содержит обязательства вернуть денежные средства. Следовательно, стороны не заключали между собой договор займа, а расписка просто подтверждает, что один человек отдал другому определенную сумму денег. Такая расписка не рождает обязательства вернуть деньги со стороны заемщика. В соответствии со сложившейся судебной практикой, суды отказывают во взыскании долга по таким распискам. В таких случаях суды ссылаются на статью 431 ГК РФ, которая обязывает суд буквально толковать содержание договора, а в данном случае – расписки. В соответствии с вышеизложенным буквальным толкованием, заемщик не давал обязательства возвратить полученную денежную сумму, а потому взыскание долга практически невозможно. Во избежание такой ситуации необходимо скрупулезно указывать все существенные условия договора займа, в том числе и обязательство заемщика возвратить полученную сумму денег.
Также, в договоре займа должна быть четко оговорена вещь, определенная родовыми признаками, передающаяся по договору займа, либо конкретная сумма денежных средств. При этом, следует помнить, что заемщик, согласно закона, обязуется возвратить либо равное количество других таких же вещей, определенных родовыми признаками, либо такую же сумму денег.
Вот реальный случай из судебной практики 2010 года: А обратился в суд с иском о взыскании к Б долга по расписке. Согласно предъявленной расписки Б взял у А триста килограмм мяса в 2008 году и обязался возвратить до начала 2009 года. В 2010 году А указывает, что мясо ему не было возвращено, в связи с чем, он рассчитал стоимость трехсот килограмм мяса по ценам 2010 года и просит суд взыскать с Б по предъявленной расписке сумму долга в размере 300000 рублей. Суд в иске отказал, поскольку согласно расписке, оформленной Б собственноручно, он получил от А не денежные средства, а триста килограмм мяса, то есть конкретное количество вещей, определенных родовыми признаками. Следовательно, согласно закона, А имеет право требовать в суде возврата только равного количества других вещей такого же рода и качества, то есть – триста килограмм мяса.
Таким образом, можно сделать вывод, что при заключении договора займа имеешь право получить обратно лишь равное количество вещей или денежных средств, которые были переданы по договору.
Очень много вопросов вызывают также сроки, указанные или не указанные в договоре займа. Расписка или договор займа могут быть оформлены с указанием срока возврата или без него. В первом случае права займодавца на возвращение долга считаются нарушенными по истечении срока, указанного в расписке. Во втором случае займодавец должен направить заемщику требование о возвращении суммы долга. И только после истечения определенного времени на исполнение этого требования, права займодавца на возвращение долга считаются нарушенными. Это имеет решающее значение при определении срока исковой давности, в течение которого лицо имеет право требовать восстановление своего нарушенного права в судебном порядке. По общему правилу, срок исковой давности, начинает течь с момента когда лицу стало известно или могло стать известно о нарушении его права. Данное общее правило применимо и к спорам о взыскании долга по договору займа. Следовательно, если расписка датирована 1 января 2008 года, срок возврата займа в ней определен 1 января 2009 года, то нарушение прав займодавца на получение займа обратно, в случае неисполнения данной обязанности заемщиком, произойдет с началом 2 января 2009 года, но не ранее. Конечно, займодавец может ссылаться, что ему известно о том, что заемщик уже банкрот или что у него просто нет денег для уплаты долга, однако, теоретически, у заемщика еще имеется срок для исполнения своих обязательств, а следовательно, требовать в судебном порядке взыскания долга по такой расписке раньше 2 января 2009 года бесполезно. Кроме того, важно помнить, что, при оформлении такой расписки с конкретным сроком возврата денежных средств, срок исковой давности начинает течь автоматически с 2 января 2009 года. И если по 1 января 2012 года включительно вы не успеете подать иск в суд, то срок исковой давности будет пропущен и суд будет иметь право, по ходатайству ответчика, отказать вам в иске только по основанию пропуска данного срока. Между тем, в данном случае имеются некоторые нюансы течения срока исковой давности. Во-первых, он может приостанавливаться по основаниям, указанным в законе. Во-вторых, он может прерываться в случае если подан иск в суд, а также в случае, если заемщик совершил действия, свидетельствующие о признании им долга, например, вернул часть денежных средств, взятых по договору займа. После такого прерывания, срок исковой давности начинает течь заново и период, прошедший до его прерывания в расчет более не принимается. В случае же, если в расписке не оговорен конкретный срок возврата займа, то заемщик обязан возвратить займ по требованию займодавца. Желательно, чтобы такое требование было письменным, надлежащим образом оформленным и направленным заемщику путем, который можно отследить временным периодом (заказным письмом с уведомлением средствами почтовой связи, через нотариуса и др.). В данном уведомлении о возврате займа можно указать конкретную дату возврата. При этом, между получением письма заемщиком и датой возврата займа должен пройти разумный период времени (законом указывается разумный период в 10-14 дней). Если же в требовании конкретная дата возврата займа не указана, то займ должен быть возвращен опять таки по истечении вышеуказанного разумного периода времени. Однако, в данном случае очень сложно определить дату окончания данного периода, поскольку заемщик может ссылаться на то, что он считает, что разумный период времени не прошел, либо уклоняться от получения уведомления о возврате долга. Следовательно, у займодавца не будет достаточно убедительных доказательств того, что заемщик был уведомлен о необходимости возврата долга. Неопределенность даты возврата займа, в данном случае, также чревата проблемами при определении даты начала течения срока исковой давности.
Поэтому, лучше всего определить дату возврата займа конкретной датой, указанной в самом договоре займа или в расписке. Если же в договоре или в расписке она не указана – определить такую дату в уведомлении о возврате займа.
Это также имеет большое значение при определении и расчете процентов и штрафных санкций, которые могут налагаться на заемщика в случае неисполнения своих обязательств по возврату суммы займа в срок. Так, законом предусмотрено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, в соответствии со статьей 809 ГК РФ. При этом, даже если в договоре или в расписке не оговорено условие о выплате процентов, договор займа считает процентным, если стороны прямо не указали об обратном. Данное правило имеет два исключения: если договор заключен между физическими лицами на сумму не более 5000 рублей и не связан с осуществлением сторонами предпринимательской деятельности по договору займа или расписке передаются не денежные средства, а вещи. По общему правилу, займодавец имеет право на получение с заемщика данных процентов ежемесячно со дня получения суммы займа и до дня полного возврата суммы займа. Если в договоре или в расписке сумма процентов не оговорена, она рассчитывается из ставки рефинансирования Центрального Банка РФ. Стороны в договоре могут предусмотреть либо более низкий либо более высокий размер процентов.
Кроме того, в случае неисполнения обязательства по возврату суммы займа в срок, заемщик рискует выплачивать займодавцу проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму долга в соответствии со статьей 395 ГК РФ. Данные проценты также исчисляются по ставке рефинансирования Центрального Банка РФ, при этом стороны в договоре уже не могут предусмотреть более высокий или более низкий размер данных процентов. Проценты за пользование чужими денежными средствами рассчитываются, начиная с первого дня нарушения заемщиком своих обязательств по возврату денежной суммы и по день фактического возврата суммы займа.
Также, некоторые юристы считают, и обосновывают свое мнение судебной практикой, что возможно также взыскивать проценты по статье 395 ГК РФ, начисляемые не на сумму долга, а на сумму процентов, положенных к выплате займодавцу по статье 809 ГК РФ. Таким образом, для заемщика создается не совсем благоприятная картина, поскольку возвращать придется гораздо больше чем брал, особенно в случае просрочки возврата суммы займа.
Исходя из вышеперечисленных санкций и положений закона об уплате процентов, необходимо быть уверенным в том, что сумма займа будет возвращена в срок, а также будет возможность уплатить все предусмотренные законом или договором проценты.
Договор займа
Договор займа
1. Договор займа - это соглашение, в силу которого одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст. 807 ГК РФ).
2. По своей юридической природе договор займа является:
- реальным
- возмездным
- односторонне обязывающим.
Реальность договора займа выражается в том, что заемное договорное обязательство возникает только после получения заемщиком денег или иных заменимых вещей. До этого момента договор займа не считается заключенным. Об этом свидетельствует и текст закона: займодавец передает (а не обязуется передать) предмет займа заемщику.
Из общего правила о возмездности договора займа имеется исключение: договор займа резюмируется безвозмездным (при условии, что стороны не предусмотрели иное) в следующих двух случаях:
а) договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон
б) по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.
Односторонне обязывающим договор займа является в силу того, что договорные обязанности возникают только у одной из сторон - заемщика.
Договор займа является классической разновидностью реального и одностороннего договора.
В силу прямого указания п. 1 ст. 807 ГК он считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Односторонний характер договора выражается в том, что заемщик создает для себя заключением договора голый долг, а займодавец всегда получает право требования.
3. Сторонами в договоре займа, по общему правилу, могут быть любые субъекты гражданских правоотношений.
Лицо, передающее деньги или вещи в заем, именуется займодавцем, а лицо, получающее в собственность это имущество, - заемщиком.
Гражданское законодательство предусматривает определенные ограничения возможности участия в договоре займа государственных и муниципальных унитарных предприятий, а также государственных и муниципальных учреждений.
Систематическое выступление лица займодавцем в возмездных договорах займа является предпринимательской деятельностью и требует от него статуса лицензированной кредитной организации.
В отдельных видах договора займа законодательство определяет особые требования к субъекту заемного обязательства. К таким договорам, в частности, относятся договоры государственного займа, договоры займа, заключаемые особыми кредитными организациями.
4. Форма договора займа подчиняется общим для сделок требованиям (ст. 161 ГК) лишь в отношении случаев, когда сторонами договора выступают граждане.
Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда.
В заемных обязательствах с участием юридических лиц общие для сделок требования к их форме существенно снижены: письменная форма независимо от суммы займа предписывается и в случае, когда займодавцем выступает юридическое лицо.
Правило о письменной форме договора займа, в котором займодавцем является юридическое лицо (а не любая из сторон, как это предусмотрено ст. 161 ГК РФ), сформулировано законодателем именно таким образом вследствие того, что в особых случаях заем может быть оформлен не отдельным соглашением, а выпуском и продажей облигаций или выдачей векселя. Юридическое лицо, продавшее облигации (выдавшее вексель), выступает в рассматриваемой ситуации заемщиком.
В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. Упомянутая расписка не является формой договора. Расписка - только документ, подтверждающий и факт получения заемщиком денег или иных заменимых вещей, и обязательство заемщика возвратить займодавцу все полученное и "упрямым" доказательством договорного правоотношения. Несоблюдение требуемой письменной формы договора займа (в том числе неоформление передачи предмета займа распиской) влечет наступление обычных негативных для сторон юридических последствий: стороны лишаются права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий (за исключением спора о безденежности - о безденежности договора займа см. ниже) на свидетельские показания.
Для некоторых видов договора займа (выдача векселя, выпуск и продажа облигаций) закон предусматривает специальные требования к оформлению заемного обязательства. 5. Реальность договора займа предопределяет необходимость и целесообразность включения в гражданское законодательство специального способа защиты договорных прав заемщика: оспаривание договора займа по его безденежности.
Безденежность договора займа выражается в том, что деньги или другие вещи в действительности не были получены заемщиком от займодавца или были получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.
Гражданское законодательство (и материальное, и процессуальное) не предусматривает конкретные формы оспаривания договора займа по безденежности. Одностороннее распределение прав в заемном правоотношении предполагает, что в подавляющем большинстве случаев искать в суде приходится займодавцу. В таких ситуациях заемщик оспаривает договор по безденежности встречными процессуальными требованиями.
Изложенные особенности оспаривания договора займа по безденежности иллюстрируют юридическую универсальность: дисциплинирующий запрет ссылаться на свидетельские показания равным образом распространяется:
а) на субъектов, пренебрегающих предусмотренной законом необходимостью оформлять сделки письменно (общее правило)
б) на заемщиков (неосмотрительных или недобросовестных), оспаривающих ими же письменно оформленный договор (специальное правило).
1. Существенные условия договора займа исчерпываются его предметом. Предмет договора займа - деньги или иные вещи, определяемыми родовыми признаками (заменимые вещи).
В юридическом быту наиболее часто предметом заемных обязательств выступают деньги или денежные средства (безналичные деньги).
К вещам, определяемым родовыми признаками (заменимым вещам), относятся, например, природный газ, нефть, уголь, зерно, мука и др.
2. Содержание договора займа составляют взаимные права и обязанности его сторон. Односторонне обязывающий характер договора займа обусловливает наделение одной стороны (займодавца) только правами, а второй стороны (заемщика) - только обязанностями:
а) заемщик обязан возвратить полученное по договору и выплатить проценты, если заем возмездный
б) займодавец вправе, соответственно, требовать от заемщика возврата предмета займа и выплаты процентов.
Односторонне обязывающее содержание договора займа, тем не менее, не исключает некоторые общие обязанности займодавца. В частности, Кодекс предусматривает в качестве таковой обязанность займодавца возвратить заемщику полученную ранее от него расписку или оформить и выдать заемщику иной документ, подтверждающий возврат долга.
3. Исполнение договора займа исчерпывается преимущественно действиями заемщика. Так, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в предусмотренные договором сумме, сроки и порядке.
Законодатель особое внимание уделяет срокам возврата суммы займа. Сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком в любое досрочное время. В возмездном же договоре займа досрочное исполнение заемщиком своей обязанности вернуть долг допускается только с согласия займодавца. Это условие несколько отличается от общего правила о досрочном исполнении обязательства (ст. 315 ГК) и защищает имущественный интерес займодавца, ожидающего определенную сумму процентов.
Займодавец со своей стороны также вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов при невыполнении заемщиком предусмотренных договором обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий (ст. 813 ГК РФ).
Если договором срок возврата не предусмотрен, сумма займа должна быть возвращена в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем соответствующего требования. 4. Односторонне обязывающий характер договора займа отражается и на распределении ответственности за его ненадлежащее исполнение, которая полностью ложится на обязанную сторону - заемщика. При просрочке заемщиком возврата суммы займа на него ложится дополнительная обязанность оплатить проценты в соответствии со ст. 395 ГК РФ. Причем исполнение этой обязанности не освобождает заемщика от оплаты основных договорных или законных процентов за предоставленный заем.
Договор займа между физическими лицами скачать
Договор займа между физическими лицами, в отличие от юридических лиц, может быть заключен как в устной, так и в письменной форме. Зачастую граждане, не желающие или не имеющие возможности заключать кредитный договор с банком, обращаются к родственникам, друзьям или знакомым с просьбой ссудить им некоторую денежную сумму на энный срок.
Договор займа между физическими лицами позволяет гражданам совершить сделку с минимумом формальностей, и частенько он является более выгодным для сторон, чем банковский.
Для заключения договора между физическими лицами не требуется собирать пакет документов, необходимых для получения кредита в банке, или иной организации.
Да и времени между просьбой о займе и его получением проходит гораздо меньше, чем в официальной финансовой организации, где перед тем, как принять решение о выдаче или же невыдачи кредита проходит иногда довольно большой срок.
Согласно П.1 ст.808 Гражданского Кодекса Российской Федерации, договор займа между физическими лицами должен обязательно заключен именно в письменном виде, если сумма займа превышает более чем в десять раз установленный законом МРОТ – минимальный размер оплаты труда на момент заключения сделки (подписания договора).
Также законодательством установлено, что между физическими лицами договор займа может быть оформлен в виде расписки, удостоверяющей факт передачи денежных средств или иных ценностей в распоряжение заемщика. Такая расписка юридически приравнивается к договору займа и является документом, подтверждающим сам факт сделки.
Сроки исполнения обязательств по договору также должны быть четко прописаны в тексте договора, и в нем же должны быть оговорены различные форс-мажорные обстоятельства.
Если заемщик решил исполнить свои обязательства до истечения срока договора, то проценты за пользование денежными средствами, он обязан уплатить строго по момент возврата денег.
Иные обстоятельства сделки также должны быть указаны в самом тексте договора. Если же кредитор захочет расторгнуть сделку до оговоренного окончания ее, то он обязан уведомить об этом своем решении заемщика за срок, составляющий не менее 30 дней, при согласии заемщика.
Сам договор займа может для физических лиц быть либо возмездным, когда в договоре указаны проценты, начисляемые кредитором за пользование заемщиком его денежными средствами, так и безвозмездным – беспроцентным.
Разница в подходе к физическим и юридическим лицам со стороны законодательства заключается в том, что если в тексте договора не указана процентная ставка, или же не оговорена именно беспроцентность сделки, то в отличие от юридических лиц, договор займа между физическими лицами по умолчанию считается беспроцентным, если сумма займа не превышает МРОТ более чем в пятьдесят раз.
Или же средства, полученные в результате сделки, заемщик не использовал для осуществления им предпринимательской деятельности. Также не может считаться безвозмездным договор, по которому заемщику предоставляются не денежные средства, а вещи, обладающие вполне определенными родовыми признаками. Для того, чтобы избежать подобного, в договоре должно быть прямо прописано какой является данная сделка – возмездной, или безвозмездной.
Если же в договоре проценты за пользование денежными средствами прописаны, но размер их не оговорен, то процентная ставка рассчитывается исходя из размера ставки рефинансирования (банковского процента) существующей по месту проживания заемщика на момент заключения сделки.
Договор займа юридическому лицу скачать
Особенности правового регулирования. По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками (ст. 809 ГК РФ).
Таким образом, если в договоре займа денег между юридическими лицами не предусмотрено прямо, что он беспроцентный, такой договор является процентным.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.
Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.
Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Форма договора. Договор займа между юридическими лицами должен быть заключен в письменной форме.
В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (ст. 808 ГК РФ).
Существенные условия договора. Договор займа считается согласованным сторонами договора, если он позволяет определить наименование и количество переданного имущества (объект займа).
При отсутствии указанных условий договор не считается заключенным.
Налоговые последствия. При заключении договора беспроцентного займа между юридическими лицами, по мнению налоговых органов, у заемщика возникает налогооблагаемый доход по налогу на прибыль в виде права безвозмездного пользования чужими денежными средствами, т.е. как безвозмездно полученную услугу. Арбитражная практика признает такую позицию налоговых органов неправомерной.
Договор беспроцентного займа скачать
Договор беспроцентного займа заключают нечасто, поскольку к такому роду сделок прибегают в основном родственники или друзья.
Предметом займа выступают деньги или вещи, которые согласно договору одна сторона (займодавец) передает другой стороне (заемщику). Срок возврата денег (вещей) оговаривается в документе.
В договоре при оформлении беспроцентного займа денег необходимо указать, что проценты начисляться не будут. Вещи же по умолчанию считаются переданными в беспроцентный заем.
Договор оформляется в письменном виде, иначе (если имеет место устная форма займа) он считается недействительным, а в случае возникновения спора стороны утрачивают свои права и будут вынуждены искать свидетелей заключения сделки. К договору прилагается график предоставления займа, а также прописываются сроки его возврата. Сумма займа может быть возвращена досрочно.
Оговаривается в соглашении и ответственность сторон, а именно:
— при нарушении договорных обязательств недобросовестная сторона должна возместить убытки
— заемщик при несвоевременном возвращении займа выплачивает пеню за каждый день просрочки в оговоренном сторонами размере
— если одна из сторон нарушает исполнение условий, что приводит к материальным потерям второй стороны, виновник обязан выплатить штраф в сумме понесенного ущерба
Условия договора являются конфиденциальными и не подлежат разглашению.
Проценты по договору займа
Заём денежных средств может сопровождаться оформлением договора займа. При этом в данном договоре должны быть оговорены сумма самого займа, на какой срок выдается эта сумма и под какие процентные обязательства. Как правило, устанавливается годовая процентная ставка, а расчет процентов за пользование займом осуществляется ежемесячно.
1. Для расчета суммы процентов по договору займа необходимо определить, каким способом происходит начисление процентов по условиям договора. Если в договоре не оговорен иной порядок исчисления процентов по займу, то они начисляются по классической схеме. Это происходит на сумму остатка основного долга по займу из расчета годовой процентной ставки и расчетного периода - месяца.
2. Первая сумма процента по займу высчитывается из полной суммы займа по формуле: сумма займа умножить на годовую процентную ставку в долях, затем разделить на количество дней в текущем году и умножить на количество дней в платежном периоде (месяце). Сумма % = Сумма займа * %-ная ставка в долях / 365 * 31
3. Если условия договора займа предусматривают пользование заемными деньгами весь период с ежемесячной уплатой только суммы процентов без частичного гашения долга, то сумма процента по займу сохраняется на протяжении всего расчетного периода. Т.е. ежемесячно начисляется одна и та же сумма процентов за пользование деньгами, а в конце периода действия договора выплачивается сумма займа полностью.
4. Если договор предусматривает ежемесячное погашение части основного долга и процентов, то расчет процентов за последующие расчетные периоды осуществляется из суммы фактического остатка долга по займу. Т.е. ежемесячно начисляется сумма погашения основного долга и сумма процентов по вышеуказанной формуле таким образом, что сумма основного долга берется уже за минусом выплаченной части долга в предыдущих периодах (фактического остатка суммы займа).
Для займодавца самая прибыльная схема начисления процентов - это ежемесячное начисление процентов и выплата всей суммы долга в конце периода займа. Для заемщика выгодней условия частичного ежемесячного погашения основной части займа и ежемесячное начисление процентов за пользование деньгами с суммы фактического остатка основного долга.
Взыскание по договору займа
Действующее гражданское законодательство РФ определяет договор займа как разновидность кредитной сделки. В соответствии со ст. 807 Гражданского Кодекса России по договору займа сторона, дающая кредит (заимодавец), передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа можно считать заключенным только с того момента, когда вы или вам передали деньги или вещи.
Если вы планируете заключить договор займа с физическим лицом, то это можно сделать как в устной форме, (при условии, что сумма займа не превышает в десять раз установленный законодательно минимальный размер оплаты труда), так и в письменной форме. Если сумма превышает 10 МРОТ, то обязательна письменная форма заключения договора.
В случае если вам в долг дает юридическое лицо - то в этом случае также обязательна письменная форма заключения договора займа.
В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика в простой письменной или нотариально заверенной форме или любой иной документ, удостоверяющий передачу заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
В том случае, если Вы предоставляете заемщику свои денежные средства или какие-либо вещи по договору займа у вас, на основании ст. 809 ГК РФ возникает право на получение с заемщика процентов в размерах и в порядке, определенных договором.
Однако следует иметь в виду, что договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрены условия, когда:
— договор заключен между вами и другим гражданином на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом МРОТ, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности вами или тем лицом, которому вы передаете деньги
— по договору вы передаете заемщику не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.
Если по какой-либо случайности вы в договоре забыли указать условия о размере процентов, то, в таком случае, их размер определяется ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования), существующей в месте вашего жительства на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
При отсутствии иного соглашения проценты должны выплачиваться ежемесячно до дня фактического возврата суммы займа.
Согласно ч.1 ст. 810 Гражданского кодекса России заемщик обязан возвратить полученную от вас сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Сумма беспроцентного займа может быть возвращена вам заемщиком досрочно, а сумма займа, предоставленного под проценты, — досрочно только с вашего согласия.
При этом сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее вам или зачисления соответствующих денежных средств на ваш банковский счет, если в договоре не предусмотрено иное.
Нередко на практике возникают ситуации, когда по тем или иным причинам заёмщик отказывается возвращать сумму долга. В этом случае взыскание долга по договору займа следует осуществлять путем подачи в суд искового заявления.
Срок договора займа
Заемщик должен возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок, установленный договором. Срок договора займа действующим законодательством не регламентирован и устанавливается исключительно по соглашению сторон. Договором возможно предусмотреть возврат суммы займа полностью к назначенному сроку либо в рассрочку по частям (например, ежемесячно равными или разными долями таким же образом ежеквартально к каким-либо фиксированным датам и т.п.). Кроме того, возможно заключение договоров, срок возврата суммы займа по которым не определен, а также договоров с условием возврата суммы займа «по востребованию“. В таких случаях сумма займа должна быть возвращена заемщиком в срок, предусмотренный договором. Если договором этот срок не определен, то заем должен быть возвращен заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем соответствующего требования. Указанное требование может быть оформлено путем передачи заявления через нотариуса либо иным способом.
Договор займа с учредителем скачать
В любой организации рано или поздно возникает ситуация, связанная с тем, что полученной прибыли недостаточно для развития или расширения производства, проведения ремонта, замены автопарка или просто на новое дизайнерское оформление с целью рекламы. В этом случае можно оформить договор займа с учредителем. Учредителем может быть юридическое лицо, в частности, Союз или Ассоциация, или физическое. Физических лиц может быть несколько, как, например, в Обществе с ограниченной ответственностью.
Договор займа с учредителем имеет свои преимущества. Он заключается с условием возврата и поэтому не считается прибылью организации и, соответственно, не облагается налогами. Условие о том, что это беспроцентный займ, должно быть четко прописано в договоре. Регулирует положение о процентах по займу Статья 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации. Займ считается беспроцентным, если сумма не превышает 50 минимальных зарплат, а также когда взаймы берут не деньги, а вещи, определенные родовыми признаками. Особые штрафные санкции могут быть прописаны в договоре займа с учредителем в случае нарушения сроков выплаты займа. Возможна ситуация, когда учредитель и директор организации – одно и то же лицо. Законодательство не запрещает оформить договор займа предприятия в лице директора с учредителем, то есть с самим собой. Возможен краткосрочный и долгосрочный заем материалами, товарами, деньгами.
Опасайтесь устных договоров или «непрозрачных» схем. Договор между директором и учредителем о выделении наличных из «черной кассы» для развития производства грозит оседанию части средств в карманах администрации. В худшем варианте заемщика могут просто «поставить на счетчик», не удовлетворившись результатами его деятельности.
Исковое заявление по договору займа скачать
В современных экономических условиях займы стали неотъемлемой частью жизни, именно поэтому суды буквально завалены исковыми заявлениями о взыскании средств по договору займа.
Гражданский кодекс гласит, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случае, когда заем в срок не возвращен, займодавец имеет право обратиться в суд после прохождения процедуры досудебного урегулирования спора.
Прежде чем предъявить требования к заемщику об уплате основной суммы и процентов, если таковые имеются, истец должен доказать юридический факт материально-правового характера, а именно факт существования действительного договора займа с ответчиком.
В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
При этом практикующие юристы не устают напоминать клиентам, что идеальных документов не бывает и в случае, если ответчик сумеет доказать недействительность, а тем более ничтожность заключенного договора, иск будет проигран уже с первого судебного шага. Вот почему так важна юридическая поддержка подобных дел с самого начала!
Важны и факты, имеющие исключительно процессуальное значение: возникновение права на предъявление иска (речь, например, идет о выполнении обязательного досудебного порядка разрешения спора), право на приостановление производства по делу, его прекращение или право на совершение иных процессуальных действий (например, принятие мер обеспечения иска).
Взыскание долга по договору займа
Существует несколько способов принудительного возврата займа:
1. обращение в правоохранительные органы с заявлением о возбуждении уголовного дела по ст. 159 Уголовного кодекса Российской Федерации (мошенничество), ст. 176 УК РФ (незаконное получение кредита), ст. 177 УК РФ (злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности). Уголовное производство динамичнее и эффективнее судебного разбирательства. К должнику можно применить меры административного принуждения, такие как арест, подписка о невыезде и прочие.
2. подача в суд искового заявления о взыскании задолженности по договору займа. Заявление подается в суд по месту регистрации должника, если место постоянной регистрации должника неизвестно, то по месту нахождения его имущества или по его последнему известному месту жительства.
Одновременно с исковым заявлением взыскании долга не лишнем будет подать ходатайство о наложении ареста на имущество должника, ведь до вступления решения суда в законную силу или возбуждения исполнительного производства должник может скрыть все имущество (продать, переписать на родственников и др.).
Важно, что в результате судебного взыскания с должника взыскивается не только сумма долга, но и пени и штрафы, предусмотренные договором или проценты за пользование денежными средствами установленные ГК РФ.
3. подача заявления в суд о выдаче судебного приказа. Заявление подается в суд по месту регистрации должника.
Если сумма долга не превышает 100 000 рублей, заявление подается мировому судье, иски с суммами свыше этой суммы - в районный суд по месту жительства должника.
Принудительное исполнение судебных актов осуществляется службой судебных приставов.
Выиграв суд о взыскании долга, займодавец получает на руки исполнительный лист, который, как и судебный приказ, необходимо будет передать в службу судебных приставов для возбуждения исполнительного производства, т.е.
