Как правильно составить договор займа и расписку?

Если Вы задались вопросом как правильно оформить заем?, значит, у Вас в будущем будет больше шансов на возврат долга, чем у более доверчивых граждан, дающих взаймы под честное слово.

Ниже представлена информация об оформлении документов, с образцами. Надеемся, что наш материал поможет Вам обезопасить себя на случай наступления рисков!

Что важнее расписка или договор?

Договор займа - устанавливает правила и условия заключения сделки между сторонами, заключившими договор.

Расписка - это подтверждение фактической передачи денежных средств. Договор, считается заключенным именно с момента передачи денег по договору.

Поэтому, эти два документа необходимы для правильного оформления займа.

Однако, чаще всего, на практике предоставление займа оформляется только одной распиской. Для успешного разрешения дела по возврату задолженности, лишь по одной расписке, необходимо, чтобы она содержала все необходимые условия договора займа, что соблюдается крайне редко.

Каким должен быть договор займа?

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает в десять раз установленный законом минимальный размер заработной платы.

Заключенный договор займа еще не гарантирует займодавцу получения в судебном порядке положительного решения суда. Необходимо доказать, что фактическая передача денег состоялась. В соответствии с законодательством договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Таким подтверждением может быть банковская выписка по счету, свидетельствующая о поступлении денег от заимодавца к заемщику, банковская квитанция, свидетельствующая о перечислении денежных средств с назначением платежа или составленная расписка.

С процентами или без?

При заключении договора займа, Сторонам необходимо согласовать условия о начислении, либо отсутствии процентов за пользование суммой займа.

Если стороны согласовали условия, что проценты по договору взиматься не будут, то необходимо внести в договор соответствующий пункт. Если же стороны условились, что проценты за пользование денежными средствами будут взыскиваться, то необходимо указать в договоре размер процентов. Такие проценты могут выплачиваются, как и сам займ ежемесячно или в конце срока. Если стороны не указывают в договоре условий о размере начисляемых процентов по договору займа, то займодавец имеет право на получение процентов по ставке банковского процента, установленного в месте жительства заимодавца. Беспроцентным займом считается, займ суммы, которая не превышает пятидесятикратный минимальный размер оплаты труда.

Форма договора займа

Договор займа, должен быть оформлен в письменной форме, если сумма занимаемых денежных средств в 10 раз выше установленного законом МРОТ. При сумме ниже указанной, стороны могут заключить устный договор займа.

Договор займа или расписка подтверждающая передачу денежных средств, могут быть нотариально заверены. Такие документы вызывают меньше споров в суде и ускоряют процедуру судопроизводства, т.к. нотариус проверяет документы сторон и устанавливает подлинность намерений лиц заключающих договор, поэтому пользуются большей популярностью у заимодавцев. Целесообразно обращаться к нотариусу за услугами заверения документов, когда сумма займа превышает в несколько раз стоимость услуг нотариуса.

Как правильно составить расписку, если нет договора займа?

Как и для договора займа, для расписки не существует единого бланка или формы. Расписка составляется в свободной письменной форме или оформляется у нотариуса.

В случае возникновения споров в суде о подлинности подписи на расписке, одной из сторон назначается почерковедческая экспертиза, которая точно устанавливает лицо подписавшего расписке. В случае нотариально оформленной расписки, данная экспертиза не требуется.

Расписка подписывается сторонами, обязательно необходимо поставить рядом с подписью расшифровку (фамилию лица подписывающего расписку). Дополнительно могут расписаться (также с расшифровкой) свидетели, присутствующие при заключении договора.

По нашим рекомендациям расписку лучше составить не в печатном, а в рукописном виде, лично заемщиком. В расписке необходимо указать максимально больше информации об обеих сторонах:

ФИО заимодавца и заемщика, их паспортные данные, дату рождения, адреса регистрации и проживания

1. точную дату передачи денежных средств
2. точную сумму полученных денежных средств (лучше расписать сумму буквами и цифрами одновременно)
3. условие о процентах за пользование суммой займа, размер процентов
4. условие о процентах за просрочку исполнения обязательств по возврату суммы займа
5. точную дату возврата суммы займа.

Что делать после возврата займа?

Вне зависимости от того, возвращена ли сумма займа, проценты в полном объеме или нет, стороны могут прийти к необходимости закрыть данный договор и принять все условия как выполненные в полном объеме. В таком случае, необходимо:

Образец расписки о займе денежных средств

Расписка о займе денежных средств

Я, Иванов Иван Иванович (паспорт: серия 12 34 № 567890 выдан 01. 01. 2012 года, ОВД г. Москвы проживающий в г. Москва, ул. Строителей, д. 1, кв. 23), получаю в долг у Смирнова Ивана Ивановича (паспорт: серия 12 34 № 567890 выдан 01. 01. 2012 года, ОВД г. Москвы проживающий в г. Москва, ул. Строителей, д. 1, кв. 23), сумму денежных средств в размере 100 000 (Сто тысяч) рублей 00 копеек, сроком на один год. Обязуюсь возвратить данную денежную сумму 01.01.2014 года. Размер процентов за просрочку возврата долга составляет 0,1% за каждый день просрочки от суммы долга.

01.01.2013 г. ПОДПИСЬ: ______________/Иванов И.И./

______________/Смирнов И.И./

Если Вам необходима помощь профессионалов для составления полного пакета документов по займу, можете обратиться к нашим специалистам, по телефону: 8(495)780-35-57.

Образец договора займа денег между частными лицами

Договора займа денег

Предлагаем вашему вниманию образец договора займа денежных средств между физическими лицами.

 ДОГОВОР ЗАЙМА

г. _____________

___ __________ ____ г.

_______________________________________________, именуем___ в дальнейшем  Займодавец , в лице ________________________________________________,  действующ___ на основании ___________________, с одной стороны, и _____________________________________________, именуем__ в дальнейшем  Заемщик , в лице ________________________________________, действующ__ на основании _____________________, с другой стороны, заключили настоящий Договор о следующем.

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. По настоящему Договору Займодавец передает Заемщику заем на сумму ___________________ (_________________________________________), а Заемщик обязуется вернуть указанную сумму займа в обусловленный настоящим Договором срок и уплатить на нее указанные в Договоре проценты.

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Займодавец передает Заемщику сумму займа наличными или перечисляет ее на указанный Заемщиком банковский счет в течение __________________ с момента подписания настоящего договора. В случае непоступления указанной суммы Заемщику настоящий Договор займа  считается незаключенным.

2.2. Возврат суммы займа происходит в соответствии с следующим графиком:

_____________________________ до

_____________________________ до

___ ______________- ____ г.

_____________________________ до

___ ______________- ____ г.

_____________________________ до

___ ______________- ____ г.

Сумма займа может быть возвращена Заемщиком досрочно.

2.3. На сумму займа, не возвращенную Заемщиком, начисляются проценты в размере ____%  в _____________________ с момента получения суммы Заемщиком до момента возврата ее Займодавцу. Заемщик обязан выплачивать проценты на сумму займа еже________________, не позднее __________ ________________________________________.

3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

3.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения одной из сторон своих обязательств по настоящему Договору, она обязана возместить другой стороне причиненные таким неисполнением убытки.

3.2. В случае нарушения указанных в п.2.2 настоящего договора сроков возврата суммы займа Заемщик уплачивает Займодавцу пеню в размере __% от неуплаченной суммы за каждый день просрочки.

3.3. Взыскание неустойки или убытков не освобождает сторону, нарушившую Договор, от исполнения обязательств по настоящему Договору.

3.4. В случаях, не предусмотренных настоящим договором, имущественная ответственность определяется в соответствии с действующим законодательством РФ.

4.1. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему договору, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после заключения настоящего Договора в результате обстоятельств чрезвычайного характера, которые стороны не могли предвидеть или предотвратить.

4.2. При наступлении обстоятельств, указанных в п. 4.1, каждая сторона должна без промедления известить о них в письменном виде другую сторону. Извещение должно содержать данные о характере обстоятельств, а также официальные документы, удостоверяющие наличие этих обстоятельств и, по возможности, дающие оценку их влияния на возможность исполнения стороной своих обязательств по данному Договору.

4.3. Если сторона не направит или несвоевременно направит извещение, предусмотренное в п. 4.2, то она обязана возместить второй стороне понесенные ею убытки.

4.4. В случаях наступления обстоятельств, предусмотренных в п. 4.1, срок выполнения стороной обязательств по настоящему Договору отодвигается соразмерно времени, в течении которого действуют эти обстоятельства и их последствия.

4.5. Если, наступившие обстоятельства, перечисленные в п. 4.1 и их последствия продолжают действовать более двух месяцев, стороны проводят дополнительные переговоры для выявления приемлемых альтернативных способов исполнения настоящего Договора.

5. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ

5.1. Условия настоящего Договора и соглашений (протоколов и т. п.) к нему конфиденциальны и не подлежат разглашению.

5.2. Стороны принимают все необходимые меры для того, чтобы их сотрудники, агенты, правопреемники без предварительного согласия другой стороны не информировали третьих лиц о деталях данного Договора и приложений к нему.

 6. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

6.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами, будут разрешаться путем переговоров.

6.2. При неурегулировании в процессе переговоров спорных вопросов споры разрешаются в арбитражном суде в порядке, установленном действующим законодательством.

7. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

7.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента передачи Займодавцем Заемщику суммы займа и действует до исполнения сторонами всех обязательств по нему.

7.2. Настоящий Договор может быть досрочно расторгнут:

7.2.1. По соглашению сторон.

7.2.2. По иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством.

8. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

8.1. Любые изменения и дополнения к настоящему Договору действительны при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны сторонами или их надлежаще уполномоченными на то представителями.

8.2. Все уведомления и сообщения должны направляться в письменной форме.

8.3. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.

9. АДРЕСА И ПЛАТЕЖНЫЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Заемщик:                                                 Займодавец:

Договор займа денежных средств: образец, правила оформления

Мы часто сталкивается с ситуацией, когда старый друг или знакомый просит одолжить какую-либо сумму в долг. Нередки случаи, когда поверив на слово, хороший друг оказывается в щепетильной ситуации и вынужден обратиться за помощью в судебные органы. Честное слово оборачивается финансовыми убытками и полным разрывом дружеских отношений.

Если вы хотите получить свои деньги назад, не стоит забывать о необходимости заключения договора. Чтобы обезопасить себя, нужно знать, что такое договор займа, правила его заключения и чем грозит его неисполнение.

Немного о самом договоре займа

По данному виду договора займодавец передает в собственность должнику денежную сумму, которую последний обязан вернуть в том же размере . Эти правоотношения регулируются гражданским законодательством.

Договор вступает в силу только после передачи всей суммы займа. До этого дня подписанный договор не имеет юридической силы.

Обычно денежная сумма займа представлена в рублях, но предметом договора может быть и иностранная валюта. Обратите внимание, что выплата может осуществляться в рублях по официальному курсу на день выплаты. Поэтому, в договоре лучше закрепить курс, по которому будет производиться расчет.

Лицо, которому переданы деньги, обладает 3 правомочностями собственника, то есть может самостоятельно решать все вопросы, связанные с владением, пользованием и распоряжением.

Существует и целевой заём . по которому заемщик может использовать полученные средства исключительно на определенную договором цель . В случае нецелевого использования наступает ответственность, предусмотренная договором.

Форма договора

Заключение данного договора возможно в устной, письменной и нотариальной формах.

Самая уязвимая из всех – устная, доказать в суде факт заключения подобной сделки довольно сложная задача, а иногда почти невозможная. Лучший вариант – составить письменный договор.

Письменная форма является обязательной по законодательству в двух случаях:

Несоблюдение в таком случае необходимой формы лишает кредитора права привлекать свидетелей для доказательства совершения сделки .

Нотариальная форма возможна при желании одной из стороны. Целесообразно ее использование в случаях, когда осуществляется заём значительных сумм. В противном случае, услуги нотариуса могут быть дороже, нежели сумма договора.

Скачать образец договора займа между физическими и юридическими лицами.

Основные разделы договора займа

Как правило, требования следующие:

Как получить лицензию на продажу алкоголя в России в 2014-2015 годах - читайте в этой статье .

Проценты по договору

Договор займа – возмездный по своей сути. Отсутствие упоминания о процентах в договоре означает, что займ беспроцентный . при соблюдении следующих условий:

Размер процентов и как будет производиться их выплата согласовывается сторонами и прописывается в самом договоре.

Если же подобные пункты отсутствуют, то вступают в силу положения закона. Размер процентов определяется ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) по месту жительства или нахождения кредитора в день возврата суммы долга полностью или соответствующей его части. Проценты могут выражаться по желанию сторон в соотношении к сумме займа или в твердой сумме. Выплата процентов осуществляется каждый месяц, если другие условия не предусмотрены договором.

Процентный договор также предполагает, что в случае возврата должником суммы досрочно, кредитор может потребовать погашения процентов в полном объеме, предполагаемом договором или законом.

Исполнение и нарушение договора

Исполнение договора включает возврат суммы долга и процентов (если договор процентный). Устоялась практика составления письменной расписки, если выплата осуществляется наличными средствами. Оплата через банковские учреждения не требует дополнительных подтверждений, поскольку все банковские операции фиксируются. Денежные средства считаются возвращенными с момента их передачи кредитору или зачисления на его банковский счет.

Нарушение договора, а именно просрочка платежа влечет за собой гражданскую ответственность в виде начисления процентов или неустойки, прописанной в договоре.

При отсутствии в соглашении пунктов о размере ответственности, применяется начисление процентов за пользование чужими денежными средствами по ставке рефинансирования Центробанка РФ.

По договору, предусматривающему рассрочку платежей, также установлена ответственность за нарушение срока очередного платежа. Она предполагает возврат по требованию заимодавца всей суммы долга вместе с начисленными процентами за весь период пользования деньгами.

Рекомендации по составлению договора

В договоре детально прописываются все условия сделки. Особое внимание уделите таким пунктам, как проценты по договору, ответственность сторон и порядок возвращения долга.

Обязательно наличие 2 экземпляров договора: один остается у заемщика, второй – у заимодавца. При нотариальном удостоверении еще один экземпляр хранится у нотариуса. Проверьте идентичность всех экземпляров договора.

Факт передачи денежной суммы подтверждает расписка или банковская квитанция . Следует помнить о том, что расписка не может заменить сам договор займа. Желательно, чтобы расписка была написана собственноручно заемщиком и содержала в себе:

Указывайте и то, что средства получены по договору займа. Иначе, в судебном заседании можно будет сослаться, что деньги были получены в дар. По согласованию сторон передача денег может осуществляться с отсрочкой, о чем указывается в самом договоре.

Любые условия договора, противоречащие закону, не применяются. Поэтому, если вы не обращаетесь за консультацией к юристам, то ознакомьтесь с действующей редакцией главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Еще несколько нюансов о досрочном возврате долга. Он возможен с согласия заимодавца при безвозмездном договоре. При процентном займе это возможно, если должник – гражданин, взявший деньги не для нужд, связанных с предпринимательской деятельностью – уведомил кредитора за 30 дней до возврата. Сокращение данного срока возможно предусмотреть в договоре.

Еще несколько нюансов при заключении договора вы сможете узнать, просмотрев это видео:

Заем в иностранной валюте. Как составить расписку в иностранной валюте?

СКАЧАТЬ Образец иска о взыскании долга по расписке (договору займа) + Пошаговая инструкция для подачи иска в суд и действиям в суде

К нам часто обращаются с вопросами, касающихся займа денежных средств по расписке или договору займа.

Каждая ситуация индивидуальна и требует отдельного правового анализа. Разберем один из таких частных случаев, затрагивающий заем в иностранной валюте.

Вопрос . Я физическое лицо. Хочу дать в долг знакомому (тоже физическое лицо) доллары США. Слышала, что в расписке нельзя писать доллары США, а только «эквивалент в рублях по курсу ЦБ РФ». Подскажите, пожалуйста, как должна быть составлена расписка, если я фактически отдаю доллары и получить возврат от должника тоже хочу в долларах США (т.е. чтобы риск девальвации рубля был на должнике)?

Что нам говорит закон?

Согласно п. 2 ст. 807 ГК РФ иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 ГК РФ.

Ст. 317 ГК РФ более полно раскрывает можно ли заключать договор займа в иностранной валюте:

Денежные обязательства должны быть выражены в рублях (статья 140 ГК РФ).

В денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, специальных правах заимствования и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа . если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.

Использование иностранной валюты, а также платежных документов в иностранной валюте при осуществлении расчетов на территории Российской Федерации по обязательствам допускается в случаях, в порядке и на условиях, определенных законом или в установленном им порядке.

Здесь необходимо отметить положения ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» .

Согласно п. 3 ст. 14 ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» расчеты при осуществлении валютных операций производятся физическими лицами - резидентами через банковские счета в уполномоченных банках . порядок открытия и ведения которых устанавливается Центральным банком Российской Федерации, за исключением следующих валютных операций, осуществляемых в соответствии с настоящим Федеральным законом:

1) передачи физическим лицом - резидентом валютных ценностей в дар Российской Федерации, субъекту Российской Федерации и (или) муниципальному образованию

2) дарения валютных ценностей супругу и близким родственникам

3) завещания валютных ценностей или получения их по праву наследования

4) приобретения и отчуждения физическим лицом - резидентом в целях коллекционирования единичных денежных знаков и монет

5) перевода физическим лицом - резидентом из Российской Федерации и получения в Российской Федерации физическим лицом - резидентом перевода без открытия банковских счетов, осуществляемых в установленном Центральным банком Российской Федерации порядке, который может предусматривать только ограничение суммы перевода, а также почтового перевода

6) покупки у уполномоченного банка или продажи уполномоченному банку физическим лицом - резидентом наличной иностранной валюты, обмена, замены денежных знаков иностранного государства (группы иностранных государств), а также приема для направления на инкассо в банки за пределами территории Российской Федерации наличной иностранной валюты

7) расчетов физических лиц - резидентов в иностранной валюте в магазинах беспошлинной торговли, а также при реализации товаров и оказании услуг физическим лицам - резидентам в пути следования транспортных средств при международных перевозках

8.) расчетов, осуществляемых физическими лицами - резидентами в соответствии с частью 6.1 статьи 12 настоящего Федерального закона.

Вывод . чтобы занимать и отдавать деньги в иностранной валюте и соблюсти российское законодательство необходимо это осуществлять исключительно через банковские счета в уполномоченных банках .

В противном случае может наступить административная ответственность . предусмотренная ст. 15.25 Кодекса об административных правонарушениях – «Нарушение валютного законодательства Российской Федерации и актов органов валютного регулирования».

Осуществление незаконных валютных операций, то есть осуществление валютных операций, запрещенных валютным законодательством Российской Федерации, или осуществление валютных операций с невыполнением установленных требований об использовании специального счета и требований о резервировании, а равно списание и (или) зачисление денежных средств, внутренних и внешних ценных бумаг со специального счета и на специальный счет с невыполнением установленного требования о резервировании, -

влечет наложение административного штрафа на граждан, должностных лиц и юридических лиц в размере от трех четвертых до одного размера суммы незаконной валютной операции, суммы денежных средств или стоимости внутренних и внешних ценных бумаг, списанных и (или) зачисленных с невыполнением установленного требования о резервировании.

СКАЧАТЬ Образец иска о взыскании долга по расписке (договору займа) + Пошаговая инструкция для подачи иска в суд и действиям в суде

Позиции высших судов

1. «Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за третий квартал 2002 года».

Согласно п. 2 ст. 807 ГК РФ иностранная валюта может быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил, предусмотренных ст. ст. 140, 141 и 317 ГК РФ.

В соответствии с положениями перечисленных статей использование иностранной валюты на территории Российской Федерации допускается в случаях, в порядке и на условиях, определенных законом, или в установленном им порядке.

С учетом того, что действующим законодательством не исключается возможность нахождения в собственности граждан иностранной валюты и собственнику принадлежат права владения, пользования и распоряжения своим имуществом (ст. ст. 141, 209, 213 ГК РФ), при условии соблюдения предъявляемых к сделке требований производство расчетов между сторонами по сделке непосредственно в иностранной валюте либо указание в договоре на возможность расчетов таким способом само по себе не свидетельствует о ничтожности сделки.

Следовательно, на договор займа, содержащий указание на иностранную валюту, распространяются те же правила, что и на договор займа, заключенный в рублях .

2. Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 04.11.2002 № 70, «О применении арбитражными судами статей 140 и 317 Гражданского кодекса Российской Федерации».

В случае, когда в договоре денежное обязательство выражено в иностранной валюте без указания о его оплате в рублях, суду следует рассматривать такое договорное условие как предусмотренное пунктом 2 статьи 317 ГК РФ, если только при толковании договора в соответствии с правилами статьи 431 ГК РФ суд не придет к иному выводу.

Если договором предусмотрено, что денежное обязательство выражается и оплачивается в иностранной валюте, однако в силу правил валютного законодательства данное обязательство не может быть исполнено в иностранной валюте, то такое договорное условие суду также следует рассматривать как предусмотренное пунктом 2 статьи 317 ГК РФ, если только при толковании договора в соответствии с правилами статьи 431 ГК РФ суд не придет к иному выводу.

Признание судом недействительным условия договора, в котором денежное обязательство выражено в иностранной валюте, не влечет признания недействительным договора, если можно предположить, что договор был бы заключен и без этого условия (статья 180 ГК РФ).

Комментарий . иными словами такой договор займа считается заключенным. Просто при подачи иска в суд необходимо выражать суммы в рублевом эквиваленте .

Как правильно написать расписку в иностранной валюте:

Чтобы не было разночтений и двойного понимания лучше условие о возврате займа в иностранной валюте формулировать следующим образом:

« Я, (ФИО, паспортные данные) получил от (ФИО, паспортные данные) 10000 (десять тысяч) долларов США в рублевом эквиваленте по курсу доллара США ЦБ РФ на день заключения займа. Сумма займа подлежит возврату в рублях по курсу доллара США ЦБ РФ на день возврата суммы займа ».

СКАЧАТЬ Образец иска о взыскании долга по расписке (договору займа) + Пошаговая инструкция для подачи иска в суд и действиям в суде

Как составить договор займа?

26.05.2014 22:53 2 2 137 просмотров

Короткий ответ . скачать форму из интернета, проверить наличие всех нужных пунктов, подписать и написать расписку.

Длинный ответ .

Ранее мы рассмотрели процесс принятия решения о займе. Допустим, вы взвесили все «за» и «против» и согласились выдать знакомому, другу или родственнику некую сумму в долг.

На этом этапе надо принять решение об оформлении сделки. Юристы, конечно, обязательно посоветуют составить правильный договор (далее под «договором» будем понимать письменный документ, хотя, формально, даже устное соглашение в стиле «верну с получки» - уже договор) и расписку, о какой бы сумме речь ни шла. В реальной жизни не всегда есть смысл тратить время, деньги и усилия на составление и подписание бумаг и, тем более, заверение подписей у нотариуса. Вряд ли, скажем, ради пары тысяч рублей, одолженной «до завтра» забывшему кошелёк коллеге, стоит заключать договор. Внутри дружных семей и между близкими друзьями такое тоже не очень принято (хотя ничего зазорного в этом тоже нет).

Если же речь о менее тесных отношениях, то, начиная с какой-то суммы заключение договора представляется крайне желательным. Нижняя граница «договорных» отношений у каждого своя - для кого-то и 100 тыс. рублей ничего не значат, а кто-то будет сильно переживать из-за намного меньшего долга. По закону вы должны заключить договор в письменной форме, если сумма займа превышает 10 МРОТ, т.е. на момент написания этой заметки - 55540 рублей.

Обратите внимание на важный момент, о котором мало кто помнит: если сумма долга превышает обозначенную выше, но договор в письменной форме не заключался, то вы не сможете ссылаться в суде на показания свидетелей (ст. 162 ГК РФ). При этом у вас остаётся право ссылаться на письменные доказательства (например, письмо заёмщика, в котором он упоминает долг, расписку и т.п.). Если же «бездоговорный» заём был на меньшую сумму, то свидетелей привлекать к доказательству сделки можно.

Помните, что даже самый правильный и юридически грамотный договор займа - не гарантия возврата средств. У этой бумаги в реальной жизни, по сути, две основные функции: во-первых, официальная процедура и качественный документ могут отпугнуть потенциального мошенника, рассчитывающего на лёгкие деньги без какой-либо ответственности, а во-вторых, договор значительно облегчит признание долга в суде, если дело до него дойдёт. Форму договора можно найти на любом приличном юридическом сайте, но, конечно, вы можете менять её так, как посчитаете нужным.

Самый простой вариант оформления займа - расписка. Это документ, в котором указывается, что определённая сумма денег была получена одним человеком от другого, и что заёмщик обязуется её вернуть до такого-то срока с такими-то процентами. В расписке надо также указать паспортные данные обеих сторон (это необязательное, но очевидно крайне желательное требование) и дату передачи денег. Естественно, обе стороны ставят под распиской свои подписи. Нотариального заверения подписей не требуется, но при желании никто не может вам запретить это сделать.

Договор займа по большому счёту - та же расписка, но более подробная (юристы с этой фразой не согласятся, но на то они и юристы). В нём указываются все те же данные, что и в расписке, а в дополнение к ним - конкретные условия возврата, штрафные санкции, способы разрешения противоречий при их возникновении, место проведения возможного суда и любые другие тонкости отношений между заёмщиком и займодателем, связанные с займом.

Единственное серьёзное отличие договора от расписки в том, что в договоре может не указываться факт состоявшейся передачи денег, например, потому что он составляется и подписывается заранее, а сами деньги передаются позже. В этом случае в дополнение к договору в момент передачи денег пишется простая расписка, подтверждающая этот факт. Если этого не сделать, то в суде вы ничего не докажете: нерадивый заёмщик может сказать, что договор он подписал, но в последний момент передумал брать деньги.

Нотариальное заверение подписей под договором не требуется, но, опять же, при желании ничто не может вам помешать это сделать за небольшую пошлину. Кроме того, многие нотариусы предоставляют дополнительную услугу «Составление договора займа» - то есть предоставляют юридически корректную заранее готовую форму договора, которая точно будет хорошо выглядеть в суде. Эта услуга обычно стоит от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей. Наконец, нотариальное заверение подписей гарантирует, что заёмщик не сможет отказаться от своей подписи, заявив, что она вами подделана.

Напоследок перечислим несколько «маленьких хитростей», которые облегчат вам жизнь в случае, если должник не захочет или не сможет отдать вам деньги:

- потребуйте, чтобы как минимум расписка (а в идеале - и договор) была написана заёмщиком лично, от руки. Вы можете диктовать текст или дать ему распечатку в качестве образца. Графологической экспертизе в случае чего намного проще работать с приличным объёмом текста, чем с одной подписью

- подписи обязательно надо расшифровать в виде «фамилия, имя, отчество», тоже от руки

- в тексте договора или расписки укажите место регистрации и реального проживания сторон (предварительно убедившись, что заёмщик действительно там живёт). При необходимости вам будет проще его найти

- сумму долга пишите не только цифрами, но и словами

- в договоре пропишите не только проценты, но и конкретные суммы в рублях, а также конкретные даты возврата, если долг будет отдаваться частями. Проценты можно считать и понимать по-разному, а рубли - они и есть рубли, разночтений тут быть не может

- в договоре укажите место передачи денег при выплате займа, если вы собираетесь получить их наличными. Особенно важно это в случае, если вы живёте далеко от места регистрации. В договоре может быть записано любое место, но в случае отсутствия такого пункта предполагается, что передача денег должна производиться по месту жительства займодавца. При этом «место жительства» - понятие растяжимое, и заёмщик может сказать, что он готов отдать вам деньги - но в паре тысяч километров от вашего реального места жительства - там, где вы «прописаны». Это всё крайне маловероятно, но лишняя строка в договоре избавит от неприятностей. Как вариант, можно дать выбор заёмщику: погасить долг наличными в определённом месте или перечислить деньги вам на счёт. Тут уже никакие отговорки не помогут - банки есть везде.

PS Если у вас есть вопросы по личным финансам, инвестициям и банковской деятельности, задавайте в комментариях. Я постараюсь на них ответить максимально подробно и понятно.

Источники: swill.ru, dengi-za-raspisku.ru, znaydelo.ru, barnikov.ru, www.banki.ru